Fachartikel

Credit Advisory mit BMD

Neues BMD-Modul: URA Rating Agency-Schnittstelle für Schattenrating

Der Wirtschaftstreuhänder ist beim Bankgespräch der unterstützende Ansprechpartner seiner Klienten. Die Sicherung der Kreditfinanzierung für den Klienten bedeutet oft auch die Sicherung des Mandats für die Kanzlei.

Qualität der BuchführungDie Wirtschaftstreuhänder haben als erste Zugriff auf die Daten aus dem laufenden Geschäftsbetrieb. Die monatlichen Auswertungen bilden die Grundlage für das unterjährige Reporting an die Bank. Die transparenten Auswertungen zum Jahresabschluss bilden die Grundlage für das Bankgespräch. Mit der BMD Controllingsoftware werden die Ertrags- und Liquiditätszahlen des Unternehmens im laufenden Wirtschaftsjahr umfassend und aktuell aufbereitet. Die Liquiditätsplanung deckt Liquiditätsengpässe auf und ermöglicht ein rechtzeitiges Gegensteuern.

Credit Advisory bedeutet zunächst, die Qualität der unterjährigen Daten zu steigern, beispielsweise durch unterjährige Abgrenzungsbuchungen, verständliche Kontenbezeichnungen und Verbuchung der gegebenenfalls geschätzten Bestandsveränderungen bei Warenbeständen und Halbfertigen.

Die so ermittelbaren Betriebswirtschaftlichen Kennzahlen beweisen der Bank die Professionalität des Managements und seines Beraters.

URA Solvenz Check
Blick in den Spiegel – Wie wirkt mein Unternehmen auf die Bank? Welche Informationen sind für ein faires Bankenrating nötig?

BMD hat zusammen mit der URA Rating Agentur die systemtechnischen Voraussetzungen geschaffen, vor Übergabe des Jahresabschlusses an die Bank, einen Solvenz Check zu erstellen. Dieser misst mit der Ratingmethodik von Kreditinstituten die Ausfallwahrscheinlichkeit (PD) des Unternehmens des Klienten.

In Minuten kann ein solches „Schattenrating“ webbasiert von jedem Arbeitsplatz, auch vor Ort beim Klienten, erstellt werden. Die BMD-Software generiert die Daten des Jahresabschlusses in dem sogenannten eBT-Format, das auch für die elektronische Übertragung des Jahresabschlusses an die Banken via OeKB genutzt wird. Mit dieser standardisierten Schnittstelle zur URA Rating Factory ist die Bilanzanalyse mit einer Basel II-fähigen Ratingtechnologie möglich. Diese so ermittelte einjährige Ausfallwahrscheinlichkeit gibt vor Einreichung des Jahresabschlusses an die Bank ein Gefühl, wie die Bank diese Bilanz bewertet. Die Möglichkeiten der Sanierung ratingentscheidender Bilanzrelationen, auch nach dem Bilanzstichtag, kann bei fachkundiger Beratung genutzt werden.

Einbindung des Schattenratings in die Bilanzcheckliste

Einbindung des Schattenratings in die Bilanzcheckliste

Credit Advisory bedeutet Kommunikation des Unternehmers mit der Bank auf Augenhöhe. Die BMD Controllingsoftware bietet ergänzend zu dem URA Bilanzrating ausgewählte Kennzahlen in transparenter Darstellung.

Der Wirtschaftstreuhänder, der als Credit Advisor tätig ist, ist auf Grund seiner Ausbildung und Erfahrung in der Lage, sich in die Sichtweise der Bank hineinzuversetzen. Er hält dem Unternehmer den Spiegel vor und macht ihn so fit für die Herausforderungen, die die Kreditwirtschaft inzwischen an ihn stellt.

Zur Credit Advisory zählt auch das Benchmarking an den Ausfallraten des KSV und den Branchenvergleichszahlen aus dem Datenpool der Bankengruppen. So misst der Unternehmer seine relative Stärke.

Vom Blindflug zum Instrumentenflug
Verschiedene Instrumente der Unternehmenssteuerung geben dem Unternehmer die Sicherheit, dass er sich nicht im Blindflug befindet. Zu den wichtigsten zählen:

Planungsrechnung,
Soll-Ist-KERF,
Liquiditätsvorschau,
Branchen Benchmarking,
URA Solvenz Check.

Der unterjährige Blick des Wirtschaftstreuhänders - in seiner Rolle als Credit Advisor - auf diese Instrumente stellt die Qualität der Unternehmensführung sicher. Risiken werden schnell erkannt und können gesteuert werden.

Erstellung der XML-Datei für das Schattenrating

Anforderungen der Banken
Die Banken haben insbesondere in der Wirtschaftskrise die Anforderungen an die Unterlagen und Informationen, die sie von ihren Kunden fordern, gesteigert. Der Wirtschaftstreuhänder hat die fundierten Kenntnisse über die Zahlen und Fakten und ist damit ein kompetenter und gewichtiger Ansprechpartner für die Bank des Klienten. Er vermeidet Kommunikationsschwierigkeiten durch sachgerechte Aufbereitung der Zahlen und Fakten. Er vermittelt als Credit Advisor die berechtigten Ansprüche der Banken an den Kreditnehmer. So vermeidet er die Kreditkrise im Kleinen und eröffnet auch in schwieriger Unternehmensphase Lösungen für den Bestand des Unternehmens. BMD unterstützt die Wirtschaftstreuhänder und deren Klienten mit Software, damit die Informationen vollständig und nachvollziehbar aufbereitet an die Bank übergeben werden können.

Die Kooperation von BMD mit der URA Rating Agentur ermöglicht erstmalig mit dem URA Solvenz Check ein bezahlbares Schattenrating. Der Bericht zu dem Solvenz Check erläutert die ratingrelevanten Fakten und ist so ein wertvolles Instrument für den Wirtschaftstreuhänder als Credit Advisor bei seiner Beratungstätigkeit, wie auch für die Bank bei der Unternehmensanalyse.

Nähere Informationen dazu erhalten Sie beim BMD-Verkauf: verkauf@bmd.at

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